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助力(li)銀(yin)行(xing)(xing)業(ye)高(gao)質(zhi)量(liang)發展,共同探討中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資(zi)產(chan)(chan)處置的(de)(de)新思路與新路徑,3月22日,在深圳市福(fu)田區政府指導下(xia)(xia),中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)互聯(lian)網金融(rong)(深圳)聯(lian)盟(meng)(以下(xia)(xia)簡(jian)稱(cheng)“中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)聯(lian)盟(meng)”)攜(xie)手(shou)浙商資(zi)產(chan)(chan)、融(rong)至(zhi)道(dao)(dao)咨詢主辦(ban),金融(rong)壹賬通、特(te)資(zi)科技、大熵數科聯(lian)合協辦(ban)的(de)(de)2023銀(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資(zi)產(chan)(chan)管(guan)理與處置論壇成(cheng)功舉行(xing)(xing)。本(ben)次活動以“構建不良資(zi)產(chan)(chan)處置新生態,助力(li)銀(yin)行(xing)(xing)高(gao)質(zhi)量(liang)發展”為主題(ti),總計超百(bai)位來自全(quan)國(guo)的(de)(de)銀(yin)行(xing)(xing)、不良資(zi)產(chan)(chan)處置上下(xia)(xia)游(you)各環節的(de)(de)機構領導、權威專家、知名(ming)學者參(can)加,共話中(zhong)小銀(yin)行(xing)(xing)特(te)殊資(zi)產(chan)(chan)處置的(de)(de)創新之道(dao)(dao)。

多方攜手探索特殊資產處置新思路

在政策不(bu)斷引導(dao)規范(fan)下(xia),近年銀行業不(bu)良(liang)資(zi)(zi)產處(chu)置(zhi)有序開(kai)展、成效(xiao)顯著(zhu)。根據銀保監會最新數據統計(ji),2020~2022年銀行業金融機構累(lei)計(ji)處(chu)置(zhi)不(bu)良(liang)資(zi)(zi)產連(lian)續三年超(chao)3萬億(yi)元,不(bu)良(liang)資(zi)(zi)產的(de)處(chu)置(zhi)速度(du)加快(kuai),整體不(bu)良(liang)率持續下(xia)行。今年以(yi)來(lai),多地政府工作報告(gao)將中小銀行改革化(hua)險列入財政重點(dian)工作之(zhi)一,不(bu)良(liang)貸款處(chu)置(zhi)渠道進一步拓寬。從監管(guan)政策解讀到具體案例實(shi)踐,再到生態(tai)合力建設,論壇從多個角度(du)帶來(lai)特(te)殊資(zi)(zi)產處(chu)置(zhi)的(de)前(qian)沿思路。

中(zhong)國銀保監會國有(you)重(zhong)點金融(rong)機(ji)構監事會原主席于學(xue)軍強調,銀行(xing)業不(bu)良資產(chan)的(de)產(chan)生具(ju)有(you)明顯的(de)周期性特(te)征,經濟增長下行(xing),銀行(xing)不(bu)良資產(chan)就會上升。但(dan)近三年來,我國采(cai)取的(de)財政金融(rong)政策,尤(you)其是(shi)允(yun)許到期貸款展期、延期等措(cuo)施,明顯緩(huan)解了中(zhong)小企業的(de)還貸壓力。

立足(zu)銀(yin)行(xing)發展環境(jing),中小銀(yin)行(xing)聯(lian)盟執(zhi)行(xing)副理事長、金融壹賬通(tong)黨委書記(ji)、監事長黃潤(run)中表(biao)示,中小銀(yin)行(xing)面向人群廣、涉及小微企(qi)業多,不良資產(chan)(chan)規模帶來的(de)經營(ying)壓力容易向民生(sheng)問(wen)題轉化。銀(yin)行(xing)做好(hao)特(te)殊資產(chan)(chan)管理與(yu)處置,面臨著存量多、流程長、出表(biao)難、線(xian)索少(shao)等諸多亟待解決的(de)問(wen)題。通(tong)過線(xian)上線(xian)下(xia)相(xiang)結合的(de)方式,吸引多樣化伙伴參與(yu)構建銀(yin)行(xing)特(te)殊資產(chan)(chan)生(sheng)態圈,有(you)利于助力銀(yin)行(xing)卸(xie)下(xia)包袱實現高質量發展。

作為深圳市(shi)的(de)行政(zheng)、文化、金(jin)融(rong)、商務和國際(ji)交(jiao)往中心(xin),福(fu)(fu)(fu)田(tian)區(qu)以全市(shi)4%的(de)土地面積,創造了全市(shi)1/5的(de)GDP總量(liang)。深圳福(fu)(fu)(fu)田(tian)區(qu)金(jin)融(rong)工(gong)作局金(jin)融(rong)服務和風險防控中心(xin)副(fu)主任高楊表示,福(fu)(fu)(fu)田(tian)區(qu)集聚了280家金(jin)融(rong)機構,占(zhan)全市(shi)的(de)比重(zhong)超過(guo)六成,去(qu)年福(fu)(fu)(fu)田(tian)區(qu)金(jin)融(rong)業(ye)增加值首(shou)次超過(guo)了2500億,占(zhan)全市(shi)的(de)比重(zhong)達到了48.7%。在市(shi)委市(shi)政(zheng)府指(zhi)導下(xia),福(fu)(fu)(fu)田(tian)區(qu)將高標(biao)準(zhun)建設(she)香蜜湖新金(jin)融(rong)中心(xin),不斷為金(jin)融(rong)業(ye)發展釋放出新的(de)產業(ye)空間。

地(di)方(fang)(fang)AMC作為地(di)方(fang)(fang)特殊資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)處置重要(yao)力量,長期(qi)以來(lai)積極發揮著穩定器作用,中小銀行聯盟特殊資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)管(guan)理(li)委員會(hui)主任、浙(zhe)商資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)黨委副書記、董(dong)事(shi)、總經理(li)李偉(wei)達表示,存量不良資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)的去化本質是(shi)在市(shi)場上進行權益資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)的流轉,一定要(yao)與(yu)產(chan)(chan)(chan)(chan)業端進行深度結合(he),浙(zhe)商資(zi)(zi)產(chan)(chan)(chan)(chan)運(yun)用“不良+投行”、“金融+產(chan)(chan)(chan)(chan)業”的解(jie)決方(fang)(fang)案(an),推動盤活存量與(yu)產(chan)(chan)(chan)(chan)業的結合(he),實現(xian)不良快速去化,同時(shi)促進銀行業新增(zeng)投放。

著力構建銀行特殊資產生態合作圈

目(mu)前銀(yin)(yin)行(xing)業(ye)(ye)特(te)殊資(zi)(zi)產(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)雖提(ti)質增效(xiao)、穩(wen)中(zhong)有(you)進,但中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)特(te)殊資(zi)(zi)產(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)壓(ya)力(li)(li)沉重(zhong),相較于大型商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing),中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)面臨著(zhu)資(zi)(zi)本力(li)(li)量薄弱(ruo)、處(chu)置(zhi)(zhi)渠道(dao)單一、專業(ye)(ye)人才(cai)斷層等問題。針對(dui)行(xing)業(ye)(ye)當前痛點,論壇現(xian)場正式(shi)啟動(dong)銀(yin)(yin)行(xing)特(te)殊資(zi)(zi)產(chan)生(sheng)態合(he)作(zuo)(zuo)圈,旨在(zai)構建(jian)新形勢(shi)下(xia)中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)特(te)殊資(zi)(zi)產(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)新模(mo)式(shi)。立(li)足當前行(xing)業(ye)(ye)發展(zhan)階段,中(zhong)小銀(yin)(yin)行(xing)迫(po)切需要共同面對(dui)日趨激烈的競爭環境(jing),強化自身核(he)心(xin)競爭力(li)(li),通過取長補短實(shi)現(xian)合(he)作(zuo)(zuo)共贏(ying),成立(li)銀(yin)(yin)行(xing)特(te)殊資(zi)(zi)產(chan)生(sheng)態合(he)作(zuo)(zuo)圈將有(you)利(li)于各方提(ti)高不良處(chu)置(zhi)(zhi)效(xiao)率,創新清收處(chu)置(zhi)(zhi)模(mo)式(shi),進而(er)推動(dong)行(xing)業(ye)(ye)健(jian)康發展(zhan)。

融(rong)至道咨詢高(gao)級(ji)執(zhi)行(xing)(xing)(xing)總裁姚非(fei)非(fei)深(shen)度解析商業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)特殊資產經營(ying)管(guan)(guan)理(li)體(ti)(ti)系(xi)的(de)(de)規劃(hua)方(fang)法以及具(ju)體(ti)(ti)實(shi)踐案例(li)分享(xiang)(xiang)。他講道,政府工作報(bao)告中(zhong)重點提出,要“有(you)效(xiao)防(fang)范化解重大經濟金(jin)(jin)融(rong)風險(xian),深(shen)化金(jin)(jin)融(rong)體(ti)(ti)制改革”。在這(zhe)種(zhong)背景(jing)下,銀(yin)行(xing)(xing)(xing)不良處置的(de)(de)管(guan)(guan)理(li)與處置將進入特殊時(shi)刻,各(ge)項工作將會(hui)(hui)提速。銀(yin)行(xing)(xing)(xing)需要特別注意(yi)風險(xian)的(de)(de)源頭控制,強(qiang)化組織(zhi)管(guan)(guan)理(li)體(ti)(ti)系(xi)、流程和(he)風險(xian)控制優化;建立健全契合(he)各(ge)類風險(xian)特征的(de)(de)風險(xian)監測體(ti)(ti)系(xi),進一步強(qiang)化風險(xian)管(guan)(guan)理(li)對業務發展的(de)(de)支撐(cheng)。姚非(fei)非(fei)分享(xiang)(xiang)的(de)(de)融(rong)至道在多(duo)家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)咨詢實(shi)踐案例(li),給與會(hui)(hui)嘉(jia)賓(bin)帶來了很大的(de)(de)啟發。

針(zhen)對特(te)殊資(zi)產(chan)綜合服(fu)務(wu)(wu)(wu)體系建構實踐與思考,浙商(shang)資(zi)產(chan)黨委委員、常(chang)務(wu)(wu)(wu)副總(zong)經理、特(te)資(zi)科技董(dong)事長王賚發表(biao)了(le)主(zhu)題(ti)演講。他(ta)表(biao)示,浙商(shang)資(zi)產(chan)的(de)思路是依托國有企(qi)業(ye)優(you)勢,以(yi)(yi)規(gui)范管控、專業(ye)運營為(wei)基礎,打造以(yi)(yi)特(te)資(zi)科技這一“投行(xing)+科技”定位子公(gong)司為(wei)核(he)心平臺的(de)服(fu)務(wu)(wu)(wu)商(shang)能力網絡和大投行(xing)體系;在(zai)過去發展的(de)基礎上,進(jin)一步打造復(fu)合型投行(xing)顧問人(ren)才隊(dui)伍(wu)和專業(ye)化服(fu)務(wu)(wu)(wu)商(shang)隊(dui)伍(wu),并進(jin)一步形成(cheng)行(xing)業(ye)優(you)質生態圈;通過市場化運作的(de)大投行(xing)體系整合資(zi)源,提升在(zai)不良(liang)資(zi)產(chan)行(xing)業(ye)、特(te)殊機遇投資(zi)各環節(jie)的(de)核(he)心競(jing)爭力;以(yi)(yi)輕重業(ye)務(wu)(wu)(wu)協同的(de)方(fang)式,構建為(wei)各類市場主(zhu)體提供(gong)專業(ye)服(fu)務(wu)(wu)(wu)的(de)綜合服(fu)務(wu)(wu)(wu)商(shang)。

大(da)熵(shang)數科總經(jing)理李鵬對當前(qian)個貸不(bu)良資產處置(zhi)策略(lve)(lve)進(jin)行了(le)(le)探(tan)討,他表示,當前(qian)國內不(bu)良處置(zhi)機構在審批(pi)端、準(zhun)入端的(de)風險控制水平已經(jing)有了(le)(le)明顯提升,難點在于準(zhun)確(que)評估(gu)資產的(de)價值以及(ji)(ji)處置(zhi)的(de)精細化。我們需要建立(li)數據驅動下的(de)估(gu)值及(ji)(ji)處置(zhi)策略(lve)(lve),無論是從內部(bu)審批(pi)流程、還是外(wai)部(bu)收(shou)購時的(de)收(shou)益測算(suan)以及(ji)(ji)處置(zhi)的(de)效(xiao)益最(zui)優化,都需要依據大(da)數據技(ji)術對資產包進(jin)行成熟(shu)準(zhun)確(que)的(de)估(gu)值及(ji)(ji)客(ke)戶(hu)的(de)準(zhun)確(que)分(fen)類,以及(ji)(ji)基(ji)于客(ke)戶(hu)分(fen)類的(de)處置(zhi)策略(lve)(lve)體(ti)系(xi)。

中小銀行不良處置迎來重要機遇期

圍繞中小(xiao)銀(yin)行不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)業務生態(tai)圈建構探討(tao),圓桌討(tao)論環節深度分析(xi)了(le)中小(xiao)銀(yin)行不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)市場(chang)前(qian)景,在個貸類不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)的難點(dian)與應(ying)對辦法、地方AMC與中小(xiao)銀(yin)行不(bu)(bu)良(liang)資(zi)產(chan)(chan)處(chu)置(zhi)(zhi)合作模(mo)式等實戰性(xing)問(wen)題也(ye)提出了(le)創新建議。

結(jie)合銀(yin)行實(shi)踐經(jing)驗,稠州銀(yin)行資產(chan)保全(quan)部總經(jing)理助理張(zhang)志懿表示,隨著(zhu)2022年開(kai)(kai)始,國家開(kai)(kai)放第(di)二(er)批不良(liang)貸款(kuan)轉讓(rang)試點工作,城(cheng)市商業(ye)銀(yin)行等中(zhong)小(xiao)銀(yin)行迎來不良(liang)資產(chan)快速(su)處(chu)置機遇(yu)期。當前中(zhong)小(xiao)銀(yin)行不良(liang)資產(chan)處(chu)置業(ye)務鏈條還(huan)不夠(gou)完善(shan),但能(neng)夠(gou)參與的(de)機構、能(neng)夠(gou)切入(ru)的(de)點非(fei)常多,未來中(zhong)小(xiao)銀(yin)行不良(liang)資產(chan)處(chu)置必然成為(wei)熱(re)點。

浙商資(zi)產戰略發展部(bu)總經理兼(jian)研究院副院長(chang)馮毅表示,中小銀(yin)行出包難的現象較為突(tu)出,特別(bie)是農商行清收、核銷多,普遍沒(mei)有(you)批(pi)量轉讓(rang)的經驗,行業需(xu)要中小銀(yin)行聯盟搭建平臺(tai)更好地推進不良資(zi)產的處(chu)置。

同時,中小銀行(xing)(xing)聯盟高級顧問施鳴指出(chu),銀行(xing)(xing)零售特殊(shu)資(zi)產處置難(nan)點(dian)除了(le)電(dian)子化程度低、客戶經理(li)權責不清、立案難(nan)執行(xing)(xing)難(nan)等傳統(tong)難(nan)點(dian)以(yi)外,建(jian)立貸后數字(zi)化管(guan)理(li)平臺(tai)、通過科(ke)(ke)技(ji)手段文明催收、整合債務人(ren)共債信息、針對(dui)債務人(ren)特點(dian)制定個性(xing)化處置方案將成(cheng)為新(xin)的市場難(nan)點(dian)。聯盟將攜(xie)手浙商資(zi)產致力于為會員單位為債務人(ren)解決上述(shu)難(nan)點(dian)痛點(dian),為零售特殊(shu)資(zi)產的處置提供更(geng)多的創新(xin)思路(lu)和(he)科(ke)(ke)技(ji)服務!

從法(fa)律角度上看,匯(hui)業(ye)律師事務所高級合(he)伙人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)張斯(si)佳律師提(ti)(ti)醒,不(bu)良資產處(chu)置過(guo)(guo)程(cheng)中要(yao)特別重(zhong)(zhong)視個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)保護問題。隨(sui)著《個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)保護法(fa)》等(deng)多項法(fa)規出(chu)臺,對于(yu)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)的(de)(de)保護已經完(wan)全提(ti)(ti)上日程(cheng)。個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)不(bu)僅包括個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)貸類的(de)(de)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi),還包括在(zai)(zai)企(qi)業(ye)貸款(kuan)過(guo)(guo)程(cheng)中的(de)(de)實際控制人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)及其配偶、自(zi)然(ran)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)股東等(deng)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)的(de)(de)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi),同(tong)時(shi),在(zai)(zai)不(bu)良資產處(chu)置過(guo)(guo)程(cheng)中,對外提(ti)(ti)供(gong)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)也(ye)需符(fu)合(he)合(he)規要(yao)求。辦理(li)貸款(kuan)及不(bu)良資產處(chu)置過(guo)(guo)程(cheng)中,如何(he)合(he)規、科學地處(chu)理(li)個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi)并保護好個(ge)(ge)(ge)(ge)(ge)人(ren)(ren)(ren)(ren)(ren)信(xin)(xin)息(xi)(xi)(xi)(xi),同(tong)時(shi)提(ti)(ti)升客(ke)戶滿意度和體(ti)驗(yan)感,需要(yao)金融機構重(zhong)(zhong)點考慮。

推動銀行業行穩致遠,助力高質量發展

縱觀本場論壇,緊密圍繞“構建(jian)不(bu)良資(zi)產(chan)處(chu)置新(xin)生(sheng)態,助力(li)銀行(xing)(xing)(xing)高質量發展(zhan)”的主題,通過各行(xing)(xing)(xing)業高管、專家學者(zhe)現(xian)場分享中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)(xing)在特殊(shu)(shu)資(zi)產(chan)處(chu)置的痛點(dian)與(yu)實踐經(jing)驗,從戰略規劃到體系建(jian)設解析(xi)特殊(shu)(shu)資(zi)產(chan)處(chu)置策(ce)略與(yu)路徑,探索新(xin)形勢(shi)下中(zhong)小(xiao)銀行(xing)(xing)(xing)特殊(shu)(shu)資(zi)產(chan)處(chu)置新(xin)思(si)路與(yu)生(sheng)態合作新(xin)模式,為進一步推動(dong)了(le)行(xing)(xing)(xing)業健康有序(xu)發展(zhan)提(ti)供(gong)不(bu)少真知灼見。

金融(rong)是(shi)(shi)現代經(jing)濟的核心,高質量發(fa)展是(shi)(shi)經(jing)濟增長(chang)的必然要求,立足新(xin)發(fa)展理念,以本(ben)次論(lun)壇為契機,聯合政(zheng)府、行(xing)(xing)業組織、地(di)方(fang)優(you)質AMC、廣大中小銀(yin)行(xing)(xing)、科(ke)技(ji)及(ji)咨(zi)詢服務商等(deng)各方(fang),攜(xie)手(shou)搭建了(le)特(te)殊資產行(xing)(xing)業生態圈,進(jin)一步(bu)深化了(le)多(duo)方(fang)戰略(lve)伙伴合作(zuo)關(guan)系,有利于繼續(xu)發(fa)揮合作(zuo)優(you)勢,助推(tui)行(xing)(xing)業行(xing)(xing)穩致(zhi)遠。

截至目前(qian),中(zhong)小(xiao)(xiao)銀行(xing)聯盟(meng)會(hui)員超260家,覆蓋全國31省,會(hui)員總資(zi)產(chan)規(gui)模達80萬(wan)億(yi)元,成為(wei)廣大(da)中(zhong)小(xiao)(xiao)銀行(xing)互惠共贏(ying)的有(you)效通道,不僅贏(ying)得(de)了廣大(da)會(hui)員單位的信任與支持,也(ye)(ye)在(zai)社會(hui)組織(zhi)中(zhong)營(ying)造了良(liang)好口碑與品牌效應(ying)。黃潤(run)中(zhong)也(ye)(ye)在(zai)致辭(ci)中(zhong)表示,未來中(zhong)小(xiao)(xiao)銀行(xing)聯盟(meng)將以(yi)特(te)殊資(zi)產(chan)管理(li)委員會(hui)為(wei)抓手,與浙商資(zi)產(chan)、融至道等優秀機構展開更進一步合作,為(wei)大(da)家搭好平臺,推動(dong)市場資(zi)源優化(hua)配置(zhi),多結(jie)對(dui)子(zi)、多結(jie)碩(shuo)果(guo),實現合作共贏(ying),為(wei)打造良(liang)好的中(zhong)國式銀行(xing)特(te)殊資(zi)產(chan)管理(li)和處(chu)置(zhi)行(xing)業生態貢獻(xian)力(li)量(liang)。

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媒體報道：

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